為進(jìn)一步發(fā)揮融資性擔保行業(yè)的功能和作用,撬動(dòng)更多金融資本投入農業(yè),促進(jìn)現代農業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,2017年工行重慶分行與重慶市農業(yè)擔保公司合力打造了一款全新的“三農”特色產(chǎn)品——工行農擔貸,致力于解決新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款難、貸款貴、貸款慢的問(wèn)題。
工行農擔貸主要下設農戶(hù)貸款(含農企)、創(chuàng )投類(lèi)擔保業(yè)務(wù)兩個(gè)子產(chǎn)品,即可支持涉農小微企業(yè)、農業(yè)公司、專(zhuān)業(yè)合作社,也可支持種養大戶(hù)、家庭農場(chǎng),其中單戶(hù)融資額度在100萬(wàn)元以?xún)?,農業(yè)企業(yè)的融資額度為100至300萬(wàn)元。自工行農擔貸推出,并在該行的幫扶鎮——后葉鎮進(jìn)行試點(diǎn)以來(lái),已實(shí)現了530萬(wàn)元的貸款投放,成為該鎮帶動(dòng)現代農業(yè)發(fā)展的有效引擎。
農戶(hù)迎來(lái)“及時(shí)雨”
“對于養殖戶(hù),這貸款就像一場(chǎng)及時(shí)雨?!焙笕~鎮良民村八組種植大戶(hù)黃澤偉告訴記者,他主要種植青杠木耳,原來(lái)年產(chǎn)量在1萬(wàn)段左右,年銷(xiāo)售近10萬(wàn)元,一年的純利潤約為3萬(wàn)元。因為產(chǎn)量少,難以形成規?;a(chǎn),所以一直面臨著(zhù)生產(chǎn)成本高、抗市場(chǎng)風(fēng)險能力弱的困難,眼看著(zhù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)每況愈下,而擴大生產(chǎn)又急需要投入一筆資金,黃澤偉每天急得睡不著(zhù)覺(jué)。
得知黃澤偉的情況后,工行云陽(yáng)支行主動(dòng)與黃澤偉取得了聯(lián)系,向他介紹了工行農擔貸業(yè)務(wù),雙方簽訂合同后,不到20天就給黃澤偉發(fā)放了30萬(wàn)元貸款,不僅解決了肥料、人工費用等燃眉之急,還擴大了生產(chǎn)。黃澤偉今年的生產(chǎn)規??蛇_到3萬(wàn)段,年銷(xiāo)售額將達50萬(wàn)元。
“現在農戶(hù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)最大的困難就是資金,一方面大部分銀行因為運營(yíng)成本高、管控風(fēng)險大等原因,較少對農戶(hù)開(kāi)展貸款業(yè)務(wù),導致農戶(hù)貸款的正規渠道少。另一方面,銀行貸款業(yè)務(wù)要求擔保人和抵押等條件,導致產(chǎn)業(yè)擴大規模也存在一定困難?!秉S澤偉說(shuō),“以前農民貸款業(yè)務(wù)辦理時(shí)間最少3個(gè)月才能拿到錢(qián),而‘工行農擔貸’只需要由擔保公司出具擔保函,工行工作人員進(jìn)行實(shí)地調查,省去了我們跑手續的多個(gè)環(huán)節,不到20天就能拿到貸款,省時(shí)又省力?!?/p>
上門(mén)服務(wù)讓農戶(hù)應知盡知
“以前,我們把申請貸款叫作‘跑貸款’,因為不往銀行來(lái)回跑幾趟,是辦不下來(lái)貸款的,但這次不一樣,貸款自己跑過(guò)來(lái)了?!焙笕~鎮的云陽(yáng)首創(chuàng )農業(yè)開(kāi)發(fā)公司負責人鄭秋平說(shuō)。該公司成立了兩年,去年投入資金200余萬(wàn)元,承包了魚(yú)塘100余畝,用于發(fā)展經(jīng)濟魚(yú)類(lèi)養殖,輔以種植農作物,形成了生態(tài)循環(huán)的養殖體系。但沒(méi)有穩定增收,資金出現了短缺,企業(yè)發(fā)展遇到了困難。鄭秋平告訴記者,當時(shí)聽(tīng)村干部說(shuō)起工行農擔貸時(shí),他沒(méi)報多大希望,只是填了張表留了點(diǎn)資料,卻不成想到這么輕松就拿到貸款了。
據鄭秋平介紹,在6月上旬,工行云陽(yáng)支行的3名工作人員主動(dòng)聯(lián)系他并進(jìn)行了實(shí)地走訪(fǎng),在了解了公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況后,工作人員還向鄭秋平介紹了工行農擔貸的詳細情況?!斑@個(gè)貸款沒(méi)有抵押,利率又低,對我來(lái)說(shuō)是最合適不過(guò)的?!痹诖_認了貸款意向后,工作人員又幫他制定了貸款金額計劃,最終,鄭秋平提交了60萬(wàn)元的貸款申請。
工行農擔貸之所以能自己“跑”到農企家中,離不開(kāi)所有工作人員的辛勤付出。在推出農擔貸業(yè)務(wù)后,工行云陽(yáng)支行與后葉鎮鎮政府以農擔貸為抓手,力爭將金融扶貧落到實(shí)處。在鎮政府的大力支持下,該行聯(lián)動(dòng)市農擔公司先后6次到后葉進(jìn)行廣泛宣傳,召開(kāi)座談會(huì )、院壩會(huì ),從政策宣傳、實(shí)地調研、名單審核、共同調查、資料收集等具體流程為農戶(hù)、農企講解工行農擔貸,并在現場(chǎng)宣布紀律,公布行長(cháng)投訴電話(huà),讓大家認識并信任該項業(yè)務(wù)。
“在農擔貸推廣初期,我們支行部分同事持懷疑態(tài)度,認為農村金融管理半徑長(cháng)、不良率高、工作環(huán)境辛苦。為此,我行領(lǐng)導班子采取統一思想、多方溝通的方式,與客戶(hù)經(jīng)理面對面交流,耐心說(shuō)服,直至大家心悅誠服?!惫ば性脐?yáng)支行行長(cháng)牛煉說(shuō),“在農擔貸投入初期,部分客戶(hù)經(jīng)理對農戶(hù)、農企的經(jīng)濟發(fā)展規律還不太熟悉,大家常利用休息時(shí)間開(kāi)展培訓,不斷提高農村政策水平及種植、養殖業(yè)知識水平,為深入農戶(hù)、農企進(jìn)行實(shí)地調查奠定了基礎?!?/p>
“銀擔融合”破解融資難題
“近幾年,全市新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展越來(lái)越快,規模也越來(lái)越大。然而,在實(shí)際工作中,抵押擔保難、貸款難、貸款貴的問(wèn)題卻嚴重制約了經(jīng)營(yíng)主體的可持續發(fā)展?!迸挶硎?,與市農擔公司這一財政支持的政策性農擔機構合作,可以有效拓寬小微企業(yè)和“三農”貸款、擔保渠道,對銀行機構拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)和分擔風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。
隨著(zhù)農業(yè)農村改革的不斷深化,農業(yè)適度規模經(jīng)營(yíng)主體蓬勃發(fā)展,這些經(jīng)營(yíng)主體對金融依賴(lài)性強,貸款需求大,但因為缺少有效抵押物,金融機構貸款有顧慮,商業(yè)性擔保機構擔保有風(fēng)險,“融資難”問(wèn)題首當其沖。市農擔公司業(yè)務(wù)開(kāi)展以“信用為主”,對于認定具有良好信用的經(jīng)營(yíng)主體,可以免于提供抵押物,并與銀行間確立了全額全程擔保,合作防控風(fēng)險。
“融資貴”是農業(yè)發(fā)展中的又一難題?!巴ㄟ^(guò)政府扶持的政策性農業(yè)信貸擔保公司的擔保,農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體拿到的銀行貸款在利率、擔保費率等方面都有政策優(yōu)惠,整體貸款成本相對較低?!迸捊榻B,工行農擔貸貸款利率目前最高不超過(guò)人行基準利率上浮30%,計劃將控制在10%以?xún)?,遠低于同業(yè)。
(記者 段斯斯)
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2018-08-02
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